宜人贷与新网银行战略合作,金融科技迈入“深水区”
2018-09-19 16:52:25
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对当下金融科技的发展,很多观点都倾向于“高估当下状态、低估未来潜力”。不少人的观点认为这就是把传统金融用互联网的“框”装进来,没有什么实质内容。但行业的现状却又在不断地挑战着我们心理上构建的“常识”。监管严厉打击逃废债、发布108条网贷备案验收细则、引入AMC协助化解网贷风险等,同时,巨头与巨头之间强强联手的情况正在密集出现。

今年以来,多家金融科技巨头与保险公司建立合作。今年2月9日,宜人贷与中国人保财险共同推出借款人履约保证保险,承保借款人违约风险,共同保障用户资金安全。不仅如此,头部平台还在探索与金融巨头更深层次的合作。9月12日,宜人贷与新网银行达成战略合作,双方将发挥各自资源优势,致力以全方位、多层次的广泛合作,以金融与科技的创新融合,消弭金融资源分布的不平等和不充分,推动数字普惠金融的发展新进程。

一个基本逻辑是,头部平台引导行业发展的未来,长尾平台决定当下行业的热度。那么,巨头之间频繁的合作意味着什么?金融科技又会迈向怎样的未来?

金融走向开放与优势互补

认为金融科技就是把金融装进互联网的想法是失当的,互联网+绝非单纯的加法,这过程中会产生大量的行为数据,其背后有着极具价值的应用空间。数据的积累和分析,数据在营销智能化、用户精准触达等方面起到的是根本性的作用。这代表着金融科技未来的发展方向。

金融的根本在于创新,未来的创新,恐怕在金融模式上很难有根本性的创造,而是聚焦在效率的提高、技术的革新。在这个层面,数据资源、技术基础就变得非常重要。但是,在互联网过去的发展中,巨头各自为战,各自垄断资源,形成数据孤岛。由此所带来的结果就是,人工智能变“人工智障”,应用场景并不能真正高效地触及目标用户。

在这个背景下,巨头由孤立走向开放成为了历史的必然。以宜人贷与新网银行的合作为例,双方将全面展开技术开放和能力共享。以大数据、云计算、人工智能等技术在金融科技领域的创新应用为基础,共同推动包括流量分发、数据积累与分析、营销智能化、用户触达等多个业务链条的能力共享和技术升级。实际上,宜人贷很早就已开始尝试技术开放,去年宜人贷还上线了YEP金融科技能力共享平台,只不过这次是由单项变为双向。

在技术开放和能力共享后,网贷平台的用户画像描绘,新网银行的小微群体等资源都可以为双方打开新的世界。正如宜人贷CTO曹阳所说,双方的合作是能力与技术“拼图”的过程,更是建立“未来图谱”的过程,我们双方都希望合作带来的不仅仅是业务模块或资源的结合,同时更是能力的相生相长,包括思想能力、技术能力、发展能力等等。

可以说,巨头之间的开放和优势互补是每个平台的选择,这将是一个不可逃避的发展趋势。而随着巨头们的开放与融合,金融科技将迈入一个全新的发展阶段。

金融科技迈入“区域一体化”

我们可以把金融科技的发展比作一个“全球化”的过程,任何国家的金融业都面临着效率提升、技术革新的使命,最终全球的金融都会在技术上实现更高阶的进化。而在这个过程中,金融科技巨头的合作便是“区域一体化”的过程。巨头之间先从部分的开放开始,最终将走向真正的开放,随之带来的则是金融的触角遍布每一个用户,金融效率的颠覆性改变。

一方面,随着巨头之间开放的不断深入,每个平台将更全面地得到数据资源,这对于自身技术的助力是不言而喻的。随着技术的积累,金融生态可以囊括更广泛的场景和人群,普惠金融也将迎来新的发展契机。另一方面,技术的开放可以让平台迅速补足短板,基于自身实力探索更前沿的技术。金融科技也将以更极致的速度提升。

巨头间的强强联合还预示着行业的门槛在提高,技术实力正在以全新的速度向前推进,这个过程中,缺少技术积累的平台将逐渐被甩开,良币必将逐渐驱逐劣币。合规成为基本的要求,金融科技将走向技术驱动时代。

巨头间的强强联合,也让金融科技逐渐走出孤岛,各自为战时代已经一去不复返,行业将进入“大格局”时代。随着巨头间进一步的开放,一个共同探索、优势互补、开放多赢的数字普惠金融时代正在来临。

 
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